投资理财保险 想理财却误买了保险:投资里的这种坑,你跳过多少?

发布时间:2020-04-10 06:01:33   来源:网络 关键词:投资理财保险
想理财却误买了保险:投资里的这种坑,你跳过多少?
原文标题:想理财却误买了保险:投资里的这种坑,你跳过多少?
原文发布时间:2019-12-01 15:52:02
原文作者:水叫兽谈变现。
投资理财保险 。
想理财却误买了保险:投资里的这种坑,你跳过多少?


我的朋友阿晨,准备拿着买房攒下来的11万元首付款去投资理财。他的计划是这样的:反正现在也没女朋友,钱闲着也是闲着,不如先做点投资增值的事情,等有更多的钱后,再买房也不迟。


但是,他觉得自己在理财方面不专业,于是找了一个号称是理财经理的人,询问如何购买理财产品,让他帮着自己把把关。

这位王经理很快便答应了,在与阿晨沟通的过程中,王经理特别有礼貌也很殷勤。年轻的王经理说着专业术语,向阿晨保证:他推荐的理财产品绝对有保障,风险低,收益还要比银行理财产品或是活期利率高很多。


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听起来倒不错,况且阿晨也没有什么经验,于是连合同都没认真看便签字按了手印。


结果一个月后阿晨才发现,自己不是买了真正意义上的理财产品,而是买了一款保险。


更可怕的是,本金70年后才能取回,那个时候他已经78岁了。如果要提前取回,就会造成一定的本金损失,这和当初的说法出入很大。


于是他去找保险公司,但保险公司的王经理却变了个态度,因为白纸黑字的合同上面确实是他本人签的字。



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像这种明明是想买理财产品却误买了保险的事情并不少见。


就如去年媒体报道的那件事一样:

哈尔滨的朱女士到银行想购买理财产品,工作人员向其推荐3年期、5年期满可以取回本金和利息的百年人寿的保险产品,称利息远高于银行存款,于是朱女士及其家人从2016年开始陆续购买了840万元的保险。

但第二年,当朱女士再次向银行及相关保险公司询问产品细节时,却发现5年交费期间的产品的保险期限为“终身”,只有当其身故或71年后才能取回本金,也是和当初工作人员说的出入很大。

而后她又发现,引导她购买保险产品的“工作人员”并非银行员工,而是保险公司的人,现在均已经离职联系不上了。

为什么会出现这样的事呢?

其实,理财与保险,都属于拿自己的钱做投资,本身就很相似。


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现在市面上很多理财和保险产品做得非常含混,确实不好甄别。

鉴于此,我觉得很有必要和大家聊聊理财和保险的区别了。


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理财和保险到底存在什么本质区别呢?

首先,他们涉及的主体不同,理财产品只有投资者参与即可,而保险产品有投保人、被保险人及受益人。

其次,投资的期限方式不同。理财产品通常偏向于中短期,长期产品尽管也有,但通常不会超过两年,一般不存在期交,到期之后可以拿回本金和相应的收益;而保险产品可支持期交,一般都是几年甚至几十年的投资期限,若未到期之前终止合同(不再交费)会造成一定的本金损失。

再者,功能不同,保险最大的功能是保障。保险可以对风险进行规避和转嫁,它是对人的疾病、意外、死亡等方面的保障,是任何理财产品中没有的功能。而理财最关心的是收益率如何,风险多大。

现在保险里也有理财保险,但本质还是保险,其实就是保险和长期理财的结合体。如果没有保障需求或打算投资5年、10年甚至终身,我并不建议购买保险理财产品。


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另外,现在市面上理财与保险产品种类繁多,合同条款也很复杂。很多人根本没有耐心与时间细细研究,基本都听工作人员的介绍。


这就使某些缺乏职业道德的工作人员有机可乘,为了卖出产品,获得佣金,通过坑蒙拐骗的销售模式,假话真话掺着说,引诱投资人买错产品,入了错误投资的坑。


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那么,工作人员会在哪些方面误导我们呢?


先来说说最常见的骗术:有些保险销售人员会到银行驻点,他们跟消费者见面的场所是银行,衣着也很正式,所以投资者会误认为这些销售人员就是银行的工作人员,一般会放下警惕。


其实保险销售人员到银行驻点这样的做法,早在2010年就被银监会的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(简称《通知》)明令禁止了。


但是这样的情况照样屡见不鲜,当然并不是每一家银行都会按《通知》照做。


如果大家遇到的不是银行的工作人员,那警惕性不够高的人很可能就会被坑了。那如果我们遇到的是银行的工作人员,是不是就能如愿买到银行理财了呢?也不一定。


有一个词叫“银行飞单”,说的就是银行的内部人员违规代销保险、基金等产品,用高收益引投资者上钩。

有些保险产品的提成往往很高,所以有些银行工作人员为了提成,就欺骗投资者推荐所谓的高收益理财产品,还会与银行的理财产品做比较,以证明收益高于银行同期存款利息,甚至误导消费者买理财送保险,有些银行工作人员本身就是保险产品的代理者。


如果你本着对银行人员的信任,不去深入了解就入手,很容易买到“变异”的保险产品,保障功能不完善,升值空间狭小,也并不符合你的需求。


所以说,不是到了银行就可以放心大胆买理财产品了,随时留个心眼才能不被骗。


第二点就是保险代理人直接欺骗,如果他知道你的目的不是买保险而是想理财,他们往往会有针对性的制作一份计划书,一般会直接按中档或高档做红利收益演示,强调高收益,每年都会有分红,不建议取出。

有些干脆诱骗投资者,保险也可以理财,保费可以随时提取,不损失本金。而一旦购买保险产品后会被套牢,需连续多年缴纳保费,如果想退保,则往往会损失一大笔本金,就像小淼开始说的自己朋友上当的一样。

保险代理人还会有一些其他的小伎俩,比如承诺购买了理财产品可以免费赠送客户保险(其实就是保险理财产品),会以一些廉价的礼品或服务等“小恩小惠”来博取投资者信任;或者他们会让投资者先进行投保签字,对合同进行口头阐述,添油加醋,不提供相关的保险条款,签完字后再给合同;再或者直接诱导其填写错误的信息或者隐瞒真实情况。


当然,还有一种“杀熟”的情况也比较常见,就是保险代理人会让自己身边的亲戚朋友购买理财或保险产品,碍于两者间的关系,投保人一般会在不了解产品内容的情况下购买不适合自己的产品,造成投资失误。

通过上面的故事,相信大家会对理财和保险已经有一个初步的判断了。但我还是要提醒大家:任何时候,有人来跟我们聊理财,我们都应该保持清醒,不要急于下手,要多方咨询,了解清楚之后再购买也不迟,千万别让知识点盲区阻碍了我们投资的道路。


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原文作者:水叫兽谈变现。

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