中国人民财产保险公司 「中国人民财产保险股份有限公司原副总裁 王和」科技:重新定义保险业

发布时间:2020-03-25 06:03:44   来源:网络 关键词:中国人民财产保险公司
「中国人民财产保险股份有限公司原副总裁 王和」科技:重新定义保险业
原文标题:「中国人民财产保险股份有限公司原副总裁 王和」科技:重新定义保险业
原文发布时间:2019-12-02 18:36:00
原文作者:金融电子化。
中国人民财产保险公司 。

作者:中国人民财产保险股份有限公司原副总裁 王和

中国人民财产保险股份有限公司 周运涛

「中国人民财产保险股份有限公司原副总裁 王和」科技:重新定义保险业

中国人民财产保险股份有限公司原副总裁 王和

数据是保险经营的基础,信息技术是保险企业的核心能力。纵观全球,保险业发展的历史,从某种意义上讲,就是信息化和数字化发展的历史。

我国的现代保险业以1949年10月20日中国人民保险公司的成立为标志,可以说是与新中国同生共长的,同时,随着1980年全面恢复国内保险业务,可以说也是与改革开放同步发展的。2018年,我国保险业的保费规模已经达到了3.8万亿元,与改革之初相比,增长了数万倍,并成为了全球第二大保险市场。

回顾我国保险行业的发展历程,作为信息密集型产业,保险业对信息化具有天然的依赖性,在我国保险业改革发展过程中,信息化发挥着独特的价值和作用。保险行业的生存与发展,离不开信息化的有力支撑。我国保险行业快速持续发展的过程,也是我国保险信息化不断创新完善的过程,现代化、高效率信息化体系的构建,推动着我国保险业不断实现发展突破。

行业信息技术发展历史回顾

在共和国成立之后相当长的一个时期,我国保险行业基本处于手工处理和纸质阶段,所有保险业务环节和流程几乎全部依靠手工化操作。随着信息技术的发展与普及,从技术的角度看,我国保险行业经历了从微机到小型机的发展。从应用角度看,从核保出单、续期收费,到理赔处理,再到客户服务等领域。从范围的角度看,从办公自动化软件应用,到会计电算化,再到全面的办公信息系统建立。但是,这一时期的信息系统相互之间关联性较差,特别是整个行业、保险集团公司内部各子公司以及总分公司之间信息共享程度不高。

进入21世纪,信息网络技术发展加速,保险行业更加重视信息科技对于保险发展的重要性,不断加大在信息化建设方面的投入,我国保险行业信息化建设总投入始终保持着10%以上的年均复合增长率,尤其是自2014年以来,我国信息化整体投资规模进一步加快,年均增长率超过20%,至2018年行业整体投资规模接近90亿元。与此同时,“以客户为中心”的经营理念逐步形成,保险业信息化建设逐步深入,保险业务经营逐步向精细化方向发展,逐步建立起以服务为核心的“全险种、全流程”核心业务系统,不断完善业务流程,整合业务管理系统,实现流程再造,提升运营效率。

另一方面,保险业数据集中化管理步伐逐步加快,进一步完善信息共享机制,并在数据大集中的基础上,利用数据仓库和商业智能技术,开展数据挖掘和深度应用,积极挖掘商业价值,基于数据分析的产品创新与服务创新不断涌现,客户关系管理系统、电话营销系统、电子商务系统、绩效考核系统等依托于数据资产的信息化应用趋势日益明显,保险业信息化逐渐由后台走向前台,逐步成为保险业创新驱动的重要组成部分,在保险经营管理中承担起愈加重要的角色和作用。

创新驱动行业发展进步

随着大数据、物联网、云计算等新兴技术的成熟,原中国保监会不断加大对保险行业信息化建设的支持和推动,分别于2013年和2016年发起成立保险基础设施运营机构,即中国保险信息技术管理有限责任公司和上海保险交易所,构建起覆盖全险种、全流程数据的保险业信息共享格局,打通行业间及跨行业信息交互的桥梁,建设创新型、智慧型的保险综合服务平台和保险基础运营平台,为保险业改革发展持续赋能。同时,保险企业信息化建设的步伐也不断加快,对核心运营系统平台进行重构、整合和改造,开展新一代业务核心系统建设工作,逐步建立起覆盖保险业务经营管理各个领域和环节的应用系统,系统的整合和协同效应日益凸显。保险公司数据资产理念逐步加深,数据中心管理模式盛行,逐步建立了较为完备的保险数据体系和网络体系,数据挖掘和数据资产利用能力进一步加强,数据资产潜在价值得到进一步有效挖掘与应用。保险企业灾难备份的意识不断加强,建成一批灾备中心。

与此同时,移动互联的快速发展和保险市场的日趋成熟,对保险公司的市场反应速度和需求满足能力提出了更高要求,从经营理念、战略规划方面,到保险价值链整合、行动落地方面,IT与保险业务融合呈现加深、加快的节奏,保险公司不断创新灵活性IT架构以支持快速适应市场和业务的灵活变化,并支持和引导保险服务创新,互联网保险应运而生,并且成长迅速,发展迅猛,成为IT与保险相结合的里程碑式产物,特别是自2013年以来,众安保险、泰康在线、安心保险、易安财险四家持牌互联网保险公司先后获批成立,并保持着高速增长态势,众安保险更是于2018年成为首家保费超过100亿元的互联网保险公司,开启了互联网保险业务经营新路径,IT与保险业务相互融合、相互促进、协同创新,实现协调发展。

科技赋能打造行业新时代

IT与保险的融合不断深入,为保险行业的创新发展注入了全新活力。然而,单纯的技术引进和应用并不能从根本上解决保险行业的固有顽疾。传统的保险行业,无论是寿险行业,还是产险行业,依然面临着人力投入多、运营成本高、经营效益低、客户体验差的发展瓶颈。保险行业传统运营模式缺陷日渐突出,行业转型变革不断深化,市场对保险行业产品和服务提升的需求渐高,保险行业发展痛点亟需破解,保险科技的出现为保险业带来曙光。

保险科技以科技驱动为指导,以服务保障为诉求,以创造价值为目标,以客户体验为标尺,以信息科技为工具,以创新变革为路径,充分运用新理念、新技术、新手段、新规则、新模式,对现有保险产业进行改良、扩展、再造和提升。保险科技给保险行业带来的最为直接的影响在于互联网保险的应势崛起。在保险科技的强力支撑下,我国互联网保险创新业务从无到有,从小到大,互联网保险用户数快速增长达到2.2亿人,近5年互联网保险业务保持着超过20%的年均复合增长率,互联网保险在整个保险市场中的渗透率不断提升,最高时达到9.2%,逐渐成为保险市场中一股不可忽视的重要力量,成为保险行业提质增效的一个重要亮点。

保险科技给保险行业带来的最深刻变化,并不是先进技术和工具的应用,而在于保险科技给保险行业重塑保险价值、升华行业理念注入了新动能。以应时而生的退货运费险为例,依托于大数据、云计算、移动互联等科技手段,使得保险产品定价采用“退货率联动机制”成为可能,保证保险定价的动态化和精确化,真正实现将数据信息融入产品设计、定价和用户体验优化中,将退货运费险打造成为适合市场需求的爆款产品,并于2015年“双十一”当天,单一保险业务成交3亿笔,保费超过1亿元,这不但得益于新兴信息科技的有力支撑,更源自于保险科技给保险经营和管理理念带来的深刻变革。

在保险科技的发展过程中,传统保险行业的力量固然重要,但来自行业外部的互联网科技企业也发挥着重要的推动作用,不仅有腾讯、阿里巴巴、京东和百度等“头部企业”的广泛和深度参与,也有像大特保、慧择网、意时网、最惠保、车车车险、豆包网和保险师等一批专注并深耕保险领域的创新企业,他们在保险业的科技创新中,扮演着越来越重要的角色。这些企业围绕着保险行业发展的痛点和难点,运用科技手段,积极开展有针对性的解决方案探索,并形成了全新的商业模式。

保险科技通过加强行业内外部数据融合与共享,将科技创造价值的理念和应用逐步融入和渗透到保险价值链的各个环节,打造开放、共享、安全、可靠的优质保险服务平台,培育依托于科技创新的友好、良性、持续的互联网保险生态圈,能够有效提高保险主体运营效率,降低企业运营成本,提升风险管控能力,改善保险消费者客户体验,促进保险回归保障功能,提高保险的获得性和幸福感,提升保险行业相关生态主体的价值,成为推动保险公司业务创新、管理升级和科学发展的强大推动力和提升保险业综合竞争力的重要因素,全面服务于我国保险产业转型变革与提效升级。

当前,各种新兴技术快速迭代发展,保险科技在保险领域的应用深度、广度以及取得的成效,远远超出了行业内外的预期,科技创新给保险行业带来新的期待、新的格局,以及新的挑战。一是产业融合势不可挡,风险层级和结构日趋复杂,跨行业、跨领域风险传导现象突出;二是保险行业信息系统与数据基础相对较弱,基础服务设施建设相对落后行业发展;三是技术创新变革带来隐私、安全、合规以及监管等方面的问题。

新时代背景下,保险行业不忘初心,牢记使命,锐意进取,推动保险行业向高质量发展转型。尤其是中国银监会与中国保监会于2018年3月整合成立中国银保监会,形成“一委一行两会”的金融监管新体制,金融监管由纵向机构监管模式向横向监管模式转变,更加注重功能监管和行为监管,金融监管有效性和穿透性进一步增强。在新的监管架构下,中国银保监会将更加注重穿透监管与持续监管,充分发挥保险行业基础设施作用,积极培育创新、合规、稳定的行业环境,支持和鼓励保险行业科技创新变革,积极助推保险行业高质量发展。

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