基金理财就要稳准狠,投资组合中记住这些技巧!

发布时间:2019-06-14 19:00:21 来源:度小满金融 关键词:基金理财
基金理财?
原文标题:基金理财就要稳准狠,投资组合中记住这些技巧!
原文发布时间:2019-01-15 10:48
原文作者:度小满金融。
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风险更低、收益更稳、理得明白、睡得安稳,其关键在于基金资产的合理配置。

投资组合的原则

所谓基金投资组合,简单得说就是投资于多只基金。当然,没有章法的随便买几只基金,那不叫资产配置,只能叫胡乱拼凑。基金组合就像组建一个团队,每个成员各有优势,成员之间取长补短、相互合作,才能形成一个有机体。

因此,在做基金组合时应当遵循一定的原则。

基金数量适中。选取基金的数量不宜过多、也不宜过少。基金太多管理不过来,太少又不能起到分散配置的目的,一般情况下数量在5—7只比较合适,当然也可根据自己的资金量进行适当的增减。

相互关联度小。基金之间的关联度要尽可能的小,一种类型基金的涨跌跟另一类基金的涨跌之间没有关系、或关系很小,要的就是“西边不亮东边亮”的效果,否则就会出现系统性风险,即一荣俱荣、一损俱损,从而让资产总值波动太大。

符合自己风格。理财的主要目的是让自己的资产保值增值、能在收入之外额外再获得一份收益,赚大钱的目的在其次,重要的是本金安全、收益稳定可预期,是锦上添花、是意外之喜。所以要选符合自己风格的产品——爱冒险就多配风险性资产、怕冒险就多配保守型资产,若因理财而睡不了安稳觉就得不偿失了。

结合年龄特征。资产配置除了要符合自己的风格,也要考虑自己的年龄特征。越年轻越要配置风险性资产,如股票/黄金/原油等基金,越年长越要多配置保守型资产,如债券/可转债/超短债基金。年轻人赔了,还有漫长的青春岁月可供翻盘,若老年人赔了,因时日渐短翻盘的机会就变少了。

基于此,给出以下组合建议。

投资组合的建议

组合的建议,对于不同人可供选择的基金类型和占比份额也不同,这里我会对各类基金进行大体的阐述说明,来供各位根据自己实际情况来进行选择。

货币/超短债基金准确的说应是现金管理工具,我把它们归于现金一类;而黄金/原油基金属于零和博弈的投资品,黄金/原油不像股票和债券一样能创造增量财富,只是财富的转移再分配。

对于长期投资的资金来说,要想稳定持续的获得正收益,得尽量在一个有增量财富产生的市场里运作,这样成功的概率会大些。

那股票基金和债券基金又该怎么选择呢?因为股票基金和债券基金的种类也有很多种啊。其实原理就是上文所说的——基金之间要尽量少相关、甚至不相关。

股票基金的分类有:成长股/价值股基金,大盘股/小盘股基金,国内股/国际股基金,还有各种行业股基金(如医药/军工等)、区域股基金(如沿海区域/京津冀预期等)、概念股(如一带一路/重组概念等)基金等,再根据选股方式的不同,又分为主动管理型股票基金和被动管理型指数基金,又根据是否有杠杆还能分为基金A份额和B份额等。

若是长期资金,追求的是市场平均收益,其实更推荐费用更低、紧跟市场涨跌、且少受基金经理人为影响的被动投资指数基金。

所以,股票基金的选择可参考如下组合:沪深300指数+中证500指数+标普500指数+创业板指数;上证50指数+深成100指数+创业板指数+道琼斯指数+纳斯达克100指数。这些基金间关联度小,且几乎能覆盖住整个市场,对冲风险的效果较好。

债券基金的选择主要有信用债(企业发行,有违约风险)和利率债(政府债和金融债,无违约风险),合理配置即可。

那如何具体选择某只基金呢?

具体的基金选择

就某一个指数,很多基金公司都会发行对应的基金,所以沪深300/中证500/创业板等基金就不止一只,而是有很多公司发行的很多只,那该如何选择呢?可参考如下标准:

过往业绩。就是看一只基金的过往5年、3年、甚至1年的业绩表现,既要看绝对值——涨幅是多少,也要看相对值——相对于某个参考指标,如基金设定的业绩比较基准、同类型基金的平均涨幅等。

基金公司。成立时间长、研发实力强、规模实力大、基金种类多的基金公司发行的基金更可信赖,所以优先选择这类基金公司发行的基金。

基金规模。基金规模不能太小,否则腾挪空间太小——才买一点金额就没钱了,遇到更低的价格也不能抄底;规模也不能太大,否则腾挪空间不够——买哪只股票哪只就涨、卖哪只股票哪只就跌。主动型基金规模在三五十亿较好、指数型基金在50亿—100亿之间较好,当然规模大小主要跟市场容量相关——中国/美国的股市容量就大,而越南/柬埔寨等小国的股市容量就小。

其实以上这些指标数据都可以在晨星基金的网站查询,基金公司、基金的种类、基金的基本信息特征很容易的比较出来。

随着第三方理财平台的发展,购买基金不仅可以通过基金公司直销网站/手机APP、银行网站/手机银行APP、证券公司交易系统,还可以通过如度小满理财APP这样的第三方理财平台购买,且同样有费用上的优惠。

基金投资组合中的使用技巧,你get到了吗?

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